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AHORA variableDetalle de AHORA variable de Liberbank

Datos básicos

Tipo de hipoteca
¿Qué quiere decir interés fijo, mixto o variable?

El tipo de interés fijo para un préstamo hipotecario permanece invariable y sin revisar durante toda la vida del préstamo.

Los tipos de interés variable son aquellos que periódicamente van cambiando, y que se calculan en base a una referencia (Euribor...) más un pequeño margen (entre el 0.10% y el 0,50%) que fija el banco o caja. La ventaja de estas opción es que el precio pagado siempre está en paralelo con la situación real de la economía.

Los tipos de interés mixto son aquellos que combinan el tipo de interés fijo para el principio del préstamo (por ejemplo los dos o tres primeros años) para pasar después a tipo de interés variable.

Con tipo de interés mixto
Resto de periodos
T.A.E. desde
3,12%
Finalidad
¿Qué entendemos por finalidad?

Las entidades financieras ofrecen hipotecas con diferentes fines, en CrediMarket clasificamos las hipotecas atendiendo a ellos. Diferenciamos:

  • Adquirir primera vivienda
  • Adquirir segunda residencia
  • Autoconstrucción de chalet
  • Reformas del hogar
  • Cambio de casa
  • Reunificación de préstamos
  • Adquirir local comercial

Hay hipotecas diseñadas especialmente para alguna finalidad en concreto y otras que admiten varias de ellas con las mismas condiciones.

  • Compra primera vivienda
Dación de pago
Dación de pago
No

Límites

Financiación máxima
Edad máxima al finalizar
años
Plazo máximo
años
Plazo mínimo
años

Comisiones

Estudio
Apertura
¿Qué es la comisión de apertura?

Es el importe que te cobra el banco a la hora de firmar la hipoteca en concepto de formalización del préstamo.

Su importe suele estar entre el 0% y el 2% del importe del préstamo.

Cada vez es más frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura.

Modificación de condiciones
Modificación de modalidad

Requisitos

Tipo de hipoteca
  • Seguro de hogar
    ¿Qué es el seguro de hogar?

    Toda vivienda, que tenga un préstamo hipotecario deberá contratar obligatoriamente un seguro de hogar por el continente, esto viene establecido por ley. Para que el Banco esté protegido en caso de siniestro. La contratación del seguro permite al banco estar a resguardo de cualquier eventualidad.

    Hay entidades financieras que obligan a la contratación del seguro a través de la propia entidad, otras dejan que sea el contratante el que elija la compañía con la que va a tomar el seguro. También es posible que nos ofrezcan otros servicios a parte del seguro del continente tales como asegurar el contenido.

  • Seguro de vida
    ¿Qué es el seguro de vida asociado a una hipoteca?

    El seguro de vida es una póliza que se debe contratar con el banco para cubrir el riesgo de que el titular de la hipoteca fallezca, y de esta forma el banco o caja pueda recuperar el importe pendiente de devolución.

    En el momento de la contratación se pactará qué porcentaje de la hipoteca se cubre, pudiendo llegar a ser del 100%, pero deberemos considerar que cuánto mayor sea el importe asegurado mayor será la prima.

  • Domiciliación de la nómina
    ¿Qué es la domiciliación de nómina?

    La domiciliación de la nómina es la posiblidad de que puedas cobrar tu sueldo mensual a través de la entidad donde has contratado tu hipoteca

    Éste es uno de los requisitos más comunes que suelen solicitar los bancos y cajas para la concesión de la hipoteca. De esta forma intentan asegurar la vinculación con la entidad, así como el evitar de alguna medida el impago de la cuota mensual.

  • Tarjeta de crédito
  • Plan de pensiones
    ¿Para qué la contratación de un plan de pensiones?

    La contratación de un plan de pensiones puede establecerse como un requisito a cumplir para la concesión de la hipoteca.

    En otros casos la contratación de éste por parte de la Entidad financiera suele solicitarse cuando la suma de la edad del solicitante de la hipoteca y el plazo del préstamo dan como resultado que la finalización del pago de la hipoteca será posterior a la fecha de jubilación del contratante.

    La entidad financiera para asegurarse el pago de las cuotas cuando ya no se dispone de un salario estable, solicita como requisito la contratación de un plan de pensiones para que el contratante pueda pagar las cuotas que le resten después de la jubilación.

    Enlaces de interés:

Carencia y aplazamiento de cuotas

Aplazamiento de cuotas
No hay aplazamientos
Carencia
¿Qué es la carencia?

Cuando te compras un piso y contratas una hipoteca para poder pagarlo, es normal que en un principio debas hacer frente a una serie de pagos que se añaden a la cuota del préstamo: obras, reformas, mudanza...

Es por ello que algunos bancos y cajas te permiten durante un período del principio de la hipoteca (de seis meses a cinco años, por regla general) pagar solamente intereses, dejando la devolución del capital a partir de que finalice este período de carencia.

Hasta 12 meses de carencia inicial de capital.

Información de la entidad

  • Historia: Liberbank se constituyó en 2011 mediante un Sistema Institucional de Protección (SIP) por Cajastur, Caja de Extremadura, Caja Castilla-La Mancha y Caja Cantabria. 
  • Información registral: Con domicilio social en camino Fuente de la Mora, número 5 de Madrid, es una entidad de crédito sujeta a la supervisión del Banco de España (código 2048), está inscrita en el Registro Mercantil de Madrid, tomo 28.887, folio 1, hoja M-520137 y tiene como número de identificación fiscal A86201993.
  • Números: A finales de 2018, Liberbank contaba con 679 oficinas y 3.808 empleados


Información adicional

Interés:
- Tipo de interés mixto. Los primeros 24 aplica un 1,99 %. El resto del periodo pasa a ser variable, euríbor + 0,89 %. Para obtener este tipo de interés se debe asumir la vinculación, de lo contrario el diferencial puede alcanzar el 1,99 %.

Vinculación:
- Domiciliar la nómina por un importe superior a 2.000 euros o seguros sociales en caso de autónomos
- Suscribir un seguro de vida y otro de hogar.
- Contratar una tarjeta de crédito y gastar con ella al menos 1.500 euros anualmente.
- Contratar un plan de pensiones con aportación mínima de 1.200 euros al año.

La TAE variable es del 2,14 % y se ha calculado para un préstamo hipotecario que financia la compra de una vivienda a plazo de 30 años, por un importe de 150.000,00 euros y en el que se mantiene la vinculación.

Ofertas disponibles

TIN: 1,99 % (24 meses); euríbor + 0,89 %
TAE: 3,12%
Plazo: 30 años

Esta oferta está condicionada a:

  • La domiciliación por parte de los prestatarios de nómina/s por un importe superior a 2.000 € mensuales o a la domiciliación de seguros sociales en el caso de autónomos
  • La contratación a través de Liberbank de los siguientes productos y servicios: un Seguro de Multirriesgo Hogar, la contratación por parte de todos los titulares del préstamo de al menos una Tarjeta de Crédito, contratación de un Seguro de Vida vinculado al préstamo y un Plan de Pensiones con una aportación anual mínima de 1.200 €. El importe del préstamo no podrá superar el 80% del valor de tasación.

Revisión semestral, en el caso de no cumplirse alguna de las condiciones el diferencial puede incrementarse hasta alcanzar un máximo del 1,99%, en función de los productos no contratados

Ejemplo representativo: TAE 3,12% calculada para una operación de préstamo hipotecario para financiar la compra de una vivienda a plazo por un importe de 150.000,00 euros a amortizar en 30 años.

En el supuesto de que el tipo de interés resultante de sumar al diferencial el valor del Euríbor fuera para algún concreto período de intereses inferior a cero, se entenderá que el tipo de interés ordinario aplicable durante ese período es igual a cero. 

La revisión del tipo de interés es semestral y las cuotas, mensuales.  El valor del euríbor utilizado para los cálculos es el publicado en el BOE en fecha 4 de junio de 2019 (-0,134%).  

TAE se ha calculado bajo la hipótesis de que los gastos mantienen el valor que se ha citado y que no varían durante toda la vida del préstamo, en cuyo caso, resultará así:

  • Cuota mensual (24 primeros meses)553,68 euros
  • A partir de la cuota 25: 470,84 euros
  • Última cuota de 472,22 euros
  • Coste total: 51.552,05 euros
  • Importe total adeudado: 201.552,05 euros 

Sujeta a posibles variaciones en los tipos y al cumplimiento de los productos contratados.

La TAE Variable se ha calculado bajo la hipótesis de que el índice de referencia y los gastos mantienen el valor que se ha citado y que no varían durante toda la vida del préstamo.

Esta TAE Variable y las cuotas variarán con las revisiones del tipo de interés (o los gastos no se mantuviesen en los importes estimados). 

En el supuesto de no cumplirse alguna de las condiciones el diferencial puede incrementarse hasta alcanzar un máximo del 1,99%, en cuyo caso la TAE Variable, manteniendo igual el resto de condiciones, sería 3,49%

La cuota mensual será siempre atendiendo al plazo de los años de:

  • Cuota mensual (24 primeros meses)639,71 euros
  • A partir de la cuota 25: 548,84 euros
  • Última cuota de 548,51 euros
  • Coste total: 59.831,66 euros
  • Importe total adeudado: 209.831,66 euros 

Seguros mediados por Liberbank Mediación, Operador de Banca Seguros Vinculado, SLU con CIF B24242067 o por Banco de Castilla-La Mancha Mediación, Operador de Banca Seguros Vinculado, SAU con CIF A45424553; inscritos en el Registro previsto en el artículo 52 de la Ley 26/2006 con las claves OV0009 y OV0020 respectivamente.

Concertado seguro de responsabilidad civil profesional y capacidad financiera de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 21 de dicha Ley.

La relación de compañías aseguradoras con contrato de agencia, así como las condiciones de las pólizas, se encuentran disponibles en la página de cada producto de seguros en la web. 

(Comunicación publicitaria)