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Hipoteca Variable Detalle de Hipoteca Variable de Kutxabank

Datos básicos

Tipo de hipoteca
¿Qué quiere decir interés fijo, mixto o variable?

El tipo de interés fijo para un préstamo hipotecario permanece invariable y sin revisar durante toda la vida del préstamo.

Los tipos de interés variable son aquellos que periódicamente van cambiando, y que se calculan en base a una referencia (Euribor...) más un pequeño margen (entre el 0.10% y el 0,50%) que fija el banco o caja. La ventaja de estas opción es que el precio pagado siempre está en paralelo con la situación real de la economía.

Los tipos de interés mixto son aquellos que combinan el tipo de interés fijo para el principio del préstamo (por ejemplo los dos o tres primeros años) para pasar después a tipo de interés variable.

Con tipo de interés mixto
Resto de periodos
T.A.E. desde
1,09%
Finalidad
¿Qué entendemos por finalidad?

Las entidades financieras ofrecen hipotecas con diferentes fines, en CrediMarket clasificamos las hipotecas atendiendo a ellos. Diferenciamos:

  • Adquirir primera vivienda
  • Adquirir segunda residencia
  • Autoconstrucción de chalet
  • Reformas del hogar
  • Cambio de casa
  • Reunificación de préstamos
  • Adquirir local comercial

Hay hipotecas diseñadas especialmente para alguna finalidad en concreto y otras que admiten varias de ellas con las mismas condiciones.

  • Compra primera vivienda
  • Compra segunda vivienda
Dación de pago
Dación de pago
No

Límites

Financiación máxima
Edad máxima al finalizar
años
Plazo máximo
años
Plazo mínimo
años

Comisiones

Estudio
Apertura
¿Qué es la comisión de apertura?

Es el importe que te cobra el banco a la hora de firmar la hipoteca en concepto de formalización del préstamo.

Su importe suele estar entre el 0% y el 2% del importe del préstamo.

Cada vez es más frecuente encontrar hipotecas sin comisión de apertura.

Modificación de condiciones
Modificación de modalidad

Requisitos

Tipo de hipoteca
  • Seguro de hogar
    ¿Qué es el seguro de hogar?

    Toda vivienda, que tenga un préstamo hipotecario deberá contratar obligatoriamente un seguro de hogar por el continente, esto viene establecido por ley. Para que el Banco esté protegido en caso de siniestro. La contratación del seguro permite al banco estar a resguardo de cualquier eventualidad.

    Hay entidades financieras que obligan a la contratación del seguro a través de la propia entidad, otras dejan que sea el contratante el que elija la compañía con la que va a tomar el seguro. También es posible que nos ofrezcan otros servicios a parte del seguro del continente tales como asegurar el contenido.

  • Seguro de vida
    ¿Qué es el seguro de vida asociado a una hipoteca?

    El seguro de vida es una póliza que se debe contratar con el banco para cubrir el riesgo de que el titular de la hipoteca fallezca, y de esta forma el banco o caja pueda recuperar el importe pendiente de devolución.

    En el momento de la contratación se pactará qué porcentaje de la hipoteca se cubre, pudiendo llegar a ser del 100%, pero deberemos considerar que cuánto mayor sea el importe asegurado mayor será la prima.

  • Domiciliación de la nómina
    ¿Qué es la domiciliación de nómina?

    La domiciliación de la nómina es la posiblidad de que puedas cobrar tu sueldo mensual a través de la entidad donde has contratado tu hipoteca

    Éste es uno de los requisitos más comunes que suelen solicitar los bancos y cajas para la concesión de la hipoteca. De esta forma intentan asegurar la vinculación con la entidad, así como el evitar de alguna medida el impago de la cuota mensual.

  • Tarjeta de crédito
  • Tarjeta de débito
  • Plan de pensiones
    ¿Para qué la contratación de un plan de pensiones?

    La contratación de un plan de pensiones puede establecerse como un requisito a cumplir para la concesión de la hipoteca.

    En otros casos la contratación de éste por parte de la Entidad financiera suele solicitarse cuando la suma de la edad del solicitante de la hipoteca y el plazo del préstamo dan como resultado que la finalización del pago de la hipoteca será posterior a la fecha de jubilación del contratante.

    La entidad financiera para asegurarse el pago de las cuotas cuando ya no se dispone de un salario estable, solicita como requisito la contratación de un plan de pensiones para que el contratante pueda pagar las cuotas que le resten después de la jubilación.

    Enlaces de interés:

Carencia y aplazamiento de cuotas

Aplazamiento de cuotas
No hay aplazamientos
Carencia
¿Qué es la carencia?

Cuando te compras un piso y contratas una hipoteca para poder pagarlo, es normal que en un principio debas hacer frente a una serie de pagos que se añaden a la cuota del préstamo: obras, reformas, mudanza...

Es por ello que algunos bancos y cajas te permiten durante un período del principio de la hipoteca (de seis meses a cinco años, por regla general) pagar solamente intereses, dejando la devolución del capital a partir de que finalice este período de carencia.

No hay carencias


Información adicional

El tipo de interés del primer año es fijo, del 1,45 %. Durante el resto del plazo de amortización se suma al euríbor un diferencial del 0,85 % si se cumplen los requisitos de bonificación máxima. Si no, el interés puede encarecerse hasta en un punto porcentual.

Los titulares menores de 35 años pueden obtener una rebaja de bonificación extra de 0,25 puntos (máximo total, cumpliendo con todos los requisitos, 1,25%).

Para poder optar a estas condiciones, se debe tener contrato indefinido con una antigüedad de tres años (uno si se es autónomo).

El plazo máximo de amortización es de 30 años siempre que la edad del titular mayor (o el que aporte ingresos más elevados) no supere los 75 años al acabar de pagarlo.

La ratio de endeudamiento (volumen de ingresos netos que se destina a pagar la hipoteca) no debe superar el 40 % del dinero que entra en casa.

Esta hipoteca financia hasta el 80 % del valor menor valor entre el de tasación y compraventa. Con todo, puede ampliarse en función del perfil del cliente y la valoración que haga, de sus características, Kutxabank.

Ofertas disponibles

TIN: euríbor + 0,89
TAE: 1,39%
Plazo: 30 años

Supuesto calculado para un cliente de 28 años, importe de préstamo 150.000 euros (80% sobre el importe de tasación) a 25 años. Cuota constante, sistema de amortización francés. Valor del Euribor BOE del mes de mayo 2019: -0,134%.

La hipoteca es mixta: se comercializa con un tipo de interés fijo, del 1,45 %, durante los 12 primeros meses y el resto de plazo de amortización, variable, de euríbor +0,89%.  

Oferta condicionada a la domiciliación de nóminas por un importe igual o superior a los 3.000€ mensuales, consumo en comercios con tarjetas Kutxabank por un importe igual o superior a los 3.600 euros anuales, una aportación a Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.000 euros anuales, contratación y mantenimiento anual de seguro de hogar con la cobertura de un capital de continente de 62.267,25 euros y un contenido 24.906,90 euros, y contratación y mantenimiento anual de un seguro de vida con un capital mínimo igual al nominal inicial del préstamo.

Los gastos iniciales incluidos según normativa legal para el cálculo de la TAE en este ejemplo, para compra de vivienda habitual en primera transmisión, sobre la Comunidad Autónoma del País Vasco, son de 1.025,93 euros:

  • Comisión de apertura: 0,00%
  • Prima de un seguro hogar con la cobertura de un capital de continente de 62.267,25 euros y un contenido de 24.906,90 euros y una prima anual de 248,09 euros. 
  • Seguro de Vida por importe de 150.000 euros y prima anual de 189,15 euros.
  • Tasación: 321,86 euros. 
  • Gestoría: 254,10 euros.
  • Verificación Registral: 12,73 euros  e impuestos sobre Comunidad Autónoma del País Vasco: 0€, que el cliente debe satisfacer a la formalización del contrato.

Los importes que se han indicado en este apartado son gastos que asumirá la parte prestataria. Los gastos de gestión señalados se refieren a gastos de tramitación y gestión frente a la oficina liquidadora de impuestos derivados de la Escritura de Hipoteca.

La cuota mensual resultante es, el primer año, de 596,39 euros. La cuota a partir del segundo será de 547,04 euros (cálculo realizado teniendo en cuenta el Euribor actual), ascendiendo la suma del importe total del préstamo más el coste total del mismo, durante el plazo total del préstamo, a 171.227,55 euros.

Kutxabank, por su parte, asumirá el coste de la copia de la escritura de operación hipotecaria que, en su caso, se expidiera con efectos ejecutivos, así como el 100% de los aranceles registrales derivados de la misma, y de los gastos relativos a su tramitación y gestión para su inscripción en el Registro de la Propiedad.

El Seguro de Hogar tiene que ser contratado con Kutxabank Aseguradora SAU, el Seguro de Vida con Kutxabank Vida y Pensiones SAU, ambas bajo la mediación de Kutxabank S.A., Operador de Banca-Seguros. Kutxabank es operador de banca-seguros exclusivo de Kutxabank Vida y Pensiones SAU, está autorizado por ésta para operar con Kutxabank Aseguradora SAU e inscrito en el Registro Administrativo especial de Mediadores con el número C0654A95653077.

Socio promotor de los Planes de Pensiones Kutxabank y Depositaria de los Fondos de Pensiones: Kutxabank S.A. 

Entidad Gestora de los Fondos de Pensiones: Kutxabank Pensiones S.A.U.

De acuerdo con la normativa vigente, existe para cada uno de los Planes de Pensiones el Documento de Datos Fundamentales para el partícipe que se encuentra publicado y actualizado en la página web www.kutxabank.es. Kutxabank S.A. es Socio Protector y Kutxabank Gestión S.G.I.I.C. S.A.U. Gestor de Patrimonio de la Entidad de Previsión Social Voluntaria, Baskepensiones Individual.

La concesión de la operación queda sujeta a la aprobación por parte de Kutxabank S.A. En caso de impago, el prestatario y los avalistas, si los hubiera, pueden perder la vivienda y/o la finca hipotecada o cualquier otra garantía, respondiendo con sus bienes presentes y futuros.

En el caso de no cumplir con las condiciones requeridas, excepto el Seguro de Hogar obligatorio, con prima anual de 88,66 euros, el tipo fijo se elevará en 1 %, TAE: 1,82%.

La TAE Variable se ha calculado bajo la hipótesis de que los índices de referencia no varían, por tanto esta TAE Variable variará con las revisiones de los tipos de interés. Revisión anual. La TAE Variable será distinta según el plazo del préstamo.

En este caso, la cuota mensual resultante es de 596,39 euros durante el primer año. La cuota a partir del segundo será de 613,43 euros (cálculo realizado teniendo en cuenta el Euribor actual ).ascendiendo la suma del importe total del préstamo más el coste total del mismo, durante el plazo total del préstamo, a 186.364,08 euros.